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一、瑞士銀行業基本概況

瑞士經濟的高度發達在很大程度上取決于和其他國家經濟的緊密聯系，銀行業是瑞士經濟最重要的分支之一，瑞士的銀行業管理著3.3萬億多的瑞士法郎（約2.75萬億美元）資產，其中一半的資產來自于其他國家，瑞士是全球最大的離案金融中心，超過倫敦、紐約和法蘭克福，占有35%的市場份額，被公認為國際資產業務管理的全球領導者。該行業集中了瑞士超過3%的勞動力，并為瑞士經濟創造了10%強的增加值。

二、瑞士銀行體系

和其他國家相比，瑞士銀行系統更為清晰規范。開辦銀行，進行專業證券交易、管理互助基金以及從事某些資產管理業務需要獲得瑞士聯邦銀行管理委員會（SFBC）的許可，該委員會目前監管著370多家金融機構。除了最大的國際銀行瑞士聯合銀行（UBS）和瑞士信貸集團（Credit Suisse），瑞士還有許多國內和外資金融機構提供高度專業化的服務。在瑞士的融資投資項目

方面，州立銀行、地區性銀行等也扮演著重要角色。24家州立銀行占國內市場30%的份額。銀行業主要的行業組織是瑞士銀行家協會。

瑞士銀行體系發達，銀行種類齊全，經營業務廣泛，按照資產負債總額、主要業務等，瑞士國家銀行將瑞士銀行業劃分為以下幾個大類（表一）：

1、州立銀行

除日內瓦州和沃州外，州立銀行大部分由州來承擔經濟責任。在組織形式上，除沃州、楚格州、汝拉州、瓦萊州和日內瓦州銀行是混合股份制，其他19家州立銀行都是具有獨立法人地位的官方性質機構，其自有資本來源于州，所獲盈利的一部分也必須按所在州的銀行交納給州政府。州立銀行均屬綜合性銀行，其優勢領域是儲蓄和地產抵押業務，同時為所在州的企業提供資產管理、有價證券和外匯管理、小型信貸、出口信貸及租賃等業務。部分州立銀行為國有性質，可提供政府擔保。

根據2005年的資產負債總額計，瑞士最大的州立銀行是蘇黎世州銀行，其次是沃州銀行和伯爾尼州銀行。

2、大銀行

從資產負債總額、業務量分析，大銀行是瑞士銀行的重要一環。最初的瑞士大銀行有8家，經過多次合并重組，特別是1993年和1997年兩次高規格的整合（信貸銀行和人民銀行、聯合銀行與銀行公司），現在的瑞士大銀行僅為瑞士聯合銀行（UBS）和瑞士信貸集團（Credit Suisse）兩家，其資產負債總額占整個瑞士銀行業的67.1%，雇員人數占銀行雇員總數的47%，包攬瑞士40%以上的國內信貸業務及近40%的地產抵押業務。大銀行的主要業務范圍是：資產管理、股票管理、外匯交易、貴金屬交易、信用證、擔保及金融衍生交易，其分支機構和服務網絡遍布全球。合并后的瑞士聯合銀行按資產負債總額排名世界第四大銀行，瑞士信貸集團在與瑞士第二大保險公司——豐泰保險公司合并后成為全球最大的金融服務集團之一，在私人及公共機構資產管理領域居世界第一。

3、地區性銀行和儲蓄所

地區性銀行和儲蓄所的業務領域與州立銀行類似，其主要區別是組織的法律形式和業務范圍較小。目前，地區性銀行功能也在逐步向綜合型發展。

4、來富埃森(Raiffeisen)銀行

來富埃森銀行的創始人是瑞士人Friedrich Wilhelm Raiffeisen先生，這類銀行主要分布在城郊和村莊，采用的是合作社組織形式，服務內容是向合作社成員提供信貸、抵押業務等服務，類似于我國的農村信用合作社。目前瑞士共有 722家來富埃森會員（連鎖）銀行，其總部設在圣加侖。

5、其他銀行

其他銀行主要分成瑞士控股的銀行和外資控股的瑞士銀行。

瑞士控股的銀行主要分為：

（1）商業銀行：多為綜合性銀行，其業務重心是向工商界發放商業貸款并抵押業務，最大的一家是Leu銀行；

（2）專門從事股票及有價證券和資產管理的金融機構，最大的一家是Union Bancaire Privee銀行；

（3）從事個人貸款、消費貸款及典當業務的金融機構；

（4）其他不易界定性質的銀行。

外資控股銀行是指在按瑞士法律建立的銀行中，外國人持有直接或間接超過半數以上的股本，或者外國人以其他方式擁有對銀行的控制權。

6、金融服務公司

自1995年2月1日起，瑞士不再有具備銀行性質的金融服務公司，此類公司可選擇申請銀行營業許可，或者轉為不受銀行法監督的金融機構。

7、外國銀行的分行

指外國銀行在瑞士設立的、非獨立的分行，它們與外資控股銀行統稱為外國銀行，目前最大的一家是美國的Republic National Bank New York銀行。

8、私人銀行

這是瑞士歷史最悠久的銀行，組織形式多樣，其債權不只包括銀行資本，還包括業主的私人財產，主要業務為有價證券交易、資產管理、股票交易等，但較少從事商業金融服務。

表一：2005年的瑞士銀行業

三、瑞士銀行業的優勢

瑞士本土和外國銀行采用最新技術快捷可靠地處理所有國內和國際交易。瑞士銀行高質的服務使近年來國際大金融分析機構給瑞士銀行的評分總是 AAA 級，瑞士銀行的活力，使其國內銀行業務更加集中，并且增加了收購國外銀行的力度。瑞士銀行業是維護瑞士金融地位的一塊重要基石，其優勢主要體現在：

首先瑞士銀行擁有嚴格的保密機制。《瑞士銀行法》規定，要求銀行對第三者必須保守其與客戶往來情況及客戶財產狀況等有關機密，違反者不但要承擔相關的民事責任，嚴重的還要受刑法制裁，這就使得來自世界各地的客戶可以放心地將其財產存放在瑞士銀行或委托其代辦有關業務，而不用擔心被第三方知悉情況。此外，1998年瑞士聯邦《反洗錢法》生效，規定了銀行機構在反洗錢活動中的職責義務，并規定其他金融中介機構均有舉報義務，這些舉措在一定程度上能有效預防和打擊洗錢犯罪，更好地維護和改善瑞士金融市場的聲譽。

其次，瑞士銀行擁有全球領先的資產管理業務。瑞士經濟和金融保持長期的穩定性，體現在其低通貨膨脹率、低利率以及瑞士法郎的重要作用，尤其是在資產管理和發行承保業務方面。瑞士是專業管理私人客戶和機構投資者資產的中心，憑借其35%的世界市場份額，瑞士目前是跨國資產管理業務的全球領頭羊。

瑞士銀行業另一主要優勢是注重培養高素質的管理人員。瑞士銀行每年投入大筆資金用于行業培訓，造就了一大批高素質的金融管理人員。此外，瑞士銀行還從國外招賢納能，以彌補本國市場上人力資源短缺的弱點。

當今金融業市場競爭激烈，瑞士銀行業也面臨著諸多挑戰，憑借雄厚的實力和多年積累的經驗，以及穩定的社會、政治和法律環境、優質專業的客戶服務和先進的交易技術手段，善于把握市場機會的瑞士銀行一直在國際金融界保持著強有力的地位。