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中華人民共和國(guó)駐挪威大使館經(jīng)商參處

調(diào) 研 報(bào) 告

2005年第6期（總第23期）

發(fā)往：商務(wù)部歐洲司6處 、政研室

抄送：陳大使 簽發(fā)人：孫立偉

日期：2005/04/14 擬稿人：王彬

挪威金融監(jiān)管體系簡(jiǎn)介

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，健康有序的金融市場(chǎng)是保持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的前提。近年來，因金融領(lǐng)域出現(xiàn)問題而導(dǎo)致社會(huì)以及個(gè)人遭受重大損失的例子屢見不鮮。金融市場(chǎng)穩(wěn)定問題是任何國(guó)家和政府都高度重視和關(guān)心的問題。完善的金融監(jiān)督體系對(duì)我國(guó)發(fā)展經(jīng)濟(jì)、降低失業(yè)、抑制通脹、促進(jìn)出口同樣具有重要作用。本文簡(jiǎn)要介紹挪威金融監(jiān)督委員會(huì)，并結(jié)合其監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，就如何完善我國(guó)的金融監(jiān)管體系提出粗淺看法。

一、挪威金融監(jiān)督委員會(huì)的基本情況

1、歷史沿革。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)成立于1986年，由成立于1900年的銀行監(jiān)管局和成立于1911年的保險(xiǎn)委員會(huì)合并而成。1987年至1992年的金融危機(jī)期間，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)受到批評(píng)，主要是太關(guān)注于內(nèi)部機(jī)構(gòu)事務(wù)以及監(jiān)管手段不充分等，要求將其監(jiān)管職能轉(zhuǎn)移至挪威中央銀行。1992年，挪威議會(huì)頒布法令，不但反對(duì)合并，相反還決定進(jìn)一步加強(qiáng)其監(jiān)管職能。

2、機(jī)構(gòu)性質(zhì)。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)為獨(dú)立的官方機(jī)構(gòu)，對(duì)財(cái)政部負(fù)責(zé)，根據(jù)議會(huì)制定的法律，開展監(jiān)管工作，擁有董事會(huì)和國(guó)王授權(quán)任命的總經(jīng)理，由被監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供部分財(cái)政經(jīng)費(fèi)。

3、法律依據(jù)。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)履行監(jiān)管職能的主要法律依據(jù)是：《信用機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司和證券交易監(jiān)管法》（Act on Supervision of Credit Institutions，Insurance Companies and Securities Trading etc），簡(jiǎn)稱《金融監(jiān)管法》 (Financial Supervision Act)。相關(guān)的法律還有：審計(jì)法（Auditors Act）、《證券交易法》（Securities Trading Act）、《證券基金法》（Securities Funds Act）、《證券注冊(cè)法》（Securities Register Act）、《股票交易法》(Stock Exchange Act)、外部會(huì)計(jì)授權(quán)法（The Authorisation of External Accountants Act）、債務(wù)催收法（Debt Collection Act）、反洗錢法（Money Laundering Act）等。除根據(jù)法律外，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)還根據(jù)議會(huì)、政府以及財(cái)政部的指令開展工作。今后幾年內(nèi)，根據(jù)在新歐盟規(guī)則以及與國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)相適應(yīng)的監(jiān)管規(guī)則，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)還將被賦予更多的職能，在許多領(lǐng)域，特別是證券領(lǐng)域，將實(shí)施一大批重要法規(guī)。

4、主要職能。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)通過為金融機(jī)構(gòu)制定行為規(guī)范，確保其遵守法律和法規(guī)，合法正當(dāng)?shù)亻_展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，努力降低金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，增加良性資本，保證金融用戶利益。對(duì)主要行業(yè)的監(jiān)管內(nèi)容主要為：一是在銀行監(jiān)管方面，主要任務(wù)是保證足夠的金融實(shí)力、提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、促進(jìn)金融穩(wěn)定和保證規(guī)范的市場(chǎng)秩序。1994年，開始實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)監(jiān)管。根據(jù)挪威和世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，系統(tǒng)分析和評(píng)估挪威金融市場(chǎng)潛在的影響穩(wěn)定的因素。二是在證券市場(chǎng)監(jiān)管方面，主要任務(wù)是監(jiān)管市場(chǎng)功能和用于投資的工商業(yè)資本運(yùn)作是否正常。監(jiān)控掛牌交易機(jī)構(gòu)是否遵守法律法規(guī)，其資金狀況是否良好以及資金運(yùn)作是否規(guī)范。三是在保險(xiǎn)監(jiān)管方面，主要任務(wù)是確保資金安全、提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、促進(jìn)金融穩(wěn)定以及維護(hù)合理的市場(chǎng)秩序。四是在審計(jì)監(jiān)管方面，主要任務(wù)批準(zhǔn)個(gè)人或企業(yè)申請(qǐng)行業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)以及對(duì)其監(jiān)管，保證其行為具有獨(dú)立性，業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)。國(guó)際和挪威經(jīng)驗(yàn)都證明，高效和獨(dú)立對(duì)審計(jì)工作非常重要。因此，在審計(jì)監(jiān)管方面的工作重點(diǎn)是保證審計(jì)更好的獨(dú)立性。五是在外部會(huì)計(jì)監(jiān)管方面，主要任務(wù)為行業(yè)審核批準(zhǔn)、注冊(cè)以及監(jiān)管，保證其活動(dòng)符合法律法規(guī)，以規(guī)范方式開展工作。六是在房地產(chǎn)代理公司監(jiān)管方面，檢查房地產(chǎn)代理公司以及代理律師行為是否符合法律。七是在債務(wù)催繳托收方面，主要任務(wù)是監(jiān)管債務(wù)催繳托收公司的金融狀況以及是否正確保管所托收的資金。

5、組織機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)況。組織機(jī)構(gòu)分為三層：董事會(huì)、總經(jīng)理和下屬部門。

（1）最高層為董事會(huì)。董事會(huì)任期4年（準(zhǔn)許連任），政治中立，由5個(gè)非執(zhí)行董事和2個(gè)替補(bǔ)董事（由國(guó)王任命）組成。其中，董事會(huì)成員中有2位從員工中推選的董事和1位從中央銀行派來的觀察員。董事會(huì)每月開會(huì)一次，在一致意見基礎(chǔ)上開展工作。現(xiàn)任董事會(huì)2002年3月1日成立。2003年，董事會(huì)召開了11次會(huì)議，討論解決了68項(xiàng)管理問題和70項(xiàng)監(jiān)管問題。董事會(huì)及其成員道德規(guī)范為：嚴(yán)守秘密、財(cái)政獨(dú)立、忠誠(chéng)正直、嚴(yán)禁利用金融工具以及與客戶的便利條件牟取私利。

（2）董事會(huì)下面是總經(jīng)理。總經(jīng)理任期6年（可以連任），可參與董事會(huì)會(huì)議。現(xiàn)任總經(jīng)理為Bjorn Skogstad Aamo先生，1999年2月任命，配有四名助手：總顧問、信息部主任、國(guó)際合作協(xié)調(diào)負(fù)責(zé)人、特別顧問、執(zhí)行秘書。

（3）總經(jīng)理下轄四個(gè)部門：

①管理部，下轄?wèi)?zhàn)略和融資、檔案、IT（因特網(wǎng)）、人力資源四個(gè)部門。

②金融和保險(xiǎn)部，下轄許可證和法律法規(guī)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和分析、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、保險(xiǎn)和養(yǎng)老金等特殊事務(wù)四個(gè)部門。

③資本市場(chǎng)部，下轄資本市場(chǎng)、證券、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)、房地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)以及中介和催債四個(gè)部門。

④會(huì)計(jì)和審計(jì)部，下轄法規(guī)事務(wù)、審計(jì)以及外部會(huì)計(jì)監(jiān)管、會(huì)計(jì)法規(guī)、計(jì)算機(jī)監(jiān)管四個(gè)部門。

二、挪威金融監(jiān)管的主要特點(diǎn)

1、以金融服務(wù)用戶為中心。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)與政府部門、被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)、公眾、工業(yè)協(xié)會(huì)等保持良好溝通，把維護(hù)金融服務(wù)用戶的利益放在核心位置，工作力求體現(xiàn)透明性、預(yù)測(cè)性、高效性、靈活性和獨(dú)立性，努力提供高效和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。如在其年度報(bào)告中，對(duì)當(dāng)前金融狀況提出分析，做出預(yù)測(cè)，保證金融服務(wù)用戶能獲得包括金融機(jī)構(gòu)自身情況、服務(wù)種類以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的正確信息。

2、監(jiān)管范圍廣泛。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)認(rèn)為，由于經(jīng)濟(jì)在各個(gè)方面聯(lián)系密切，只有對(duì)與經(jīng)濟(jì)有關(guān)領(lǐng)域進(jìn)行有效監(jiān)管，才能真正防止漏洞。從下表一可以看出，其監(jiān)管范圍十分廣泛，共9大類，40個(gè)小類。監(jiān)管對(duì)象包括銀行、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老金、投資公司、投資基金管理公司、抵押公司、證券交易公司、房地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu)、債務(wù)托收公司、審計(jì)師、審計(jì)公司、外部會(huì)計(jì)等。

表一：1998-2003年監(jiān)管對(duì)象數(shù)量統(tǒng)計(jì)

1998年 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年

銀行和金融機(jī)構(gòu)

儲(chǔ)蓄銀行 133 131 130 129 129 129

商業(yè)銀行 13 13 13 15 16 15

挪威銀行在國(guó)外的分行 12 12 12 10 10 9

外國(guó)銀行在挪威的分行 6 8 9 8 8 8

金融公司 34 35 35 35 33 29

挪威金融公司外國(guó)分支機(jī)構(gòu) — — — 2 2 2

外國(guó)金融公司在挪威分支機(jī)構(gòu) 12 13 18 21 21 21

抵押公司 9 9 11 10 10 10

外國(guó)抵押公司在挪威的分支機(jī)構(gòu) 0 1 1 1 1 1

電子貨幣

電子貨幣機(jī)構(gòu) 4

保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)公司 10 9 8 8 7 7

與單位有關(guān)的保險(xiǎn)公司 6 6 6 8 6 6

非人壽保險(xiǎn)公司 52 51 52 53 52 46

當(dāng)?shù)睾＿\(yùn)保險(xiǎn)聯(lián)合組織 15 15 14 14 14 13

當(dāng)?shù)鼗馂?zāi)保險(xiǎn)聯(lián)合組織 38 22 21 20 20 20

歐洲經(jīng)濟(jì)貿(mào)易區(qū)分支機(jī)構(gòu)以及外國(guó)保險(xiǎn)公司總代理 17 21 29 29 29 30

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 41 41 44 49 50 50

私人養(yǎng)老資金 144 132 130 122 120 107

養(yǎng)老金組合 96 84 80 70 65 50

市級(jí)養(yǎng)老金 28 26 30 29 29 30

控股公司

控股公司 11 12 13 12 13 8

證券市場(chǎng)

投資公司 70 88 93 93 92 88

證券資金管理公司 26 27 29 28 24 23

清算所 1 1 1 1 2 2

挪威中央證券保管機(jī)構(gòu) 1 1 1 1 1 1

證券交易所 — — — 1 2 1

經(jīng)授權(quán)的市場(chǎng)交易場(chǎng)所 — — — — 2 1

房地產(chǎn)代理

房地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu) 407 428 479 507 528 542

律師行為（包括房地產(chǎn)） 898 928 961 1016 1018 1094

聯(lián)合房地產(chǎn)公司 — — 77 67 55 47

債務(wù)催繳托收公司

債務(wù)托收代理 122 117 115 113 113 123

債務(wù)購(gòu)買業(yè)務(wù) — — — — 8 10

審計(jì)師

審計(jì)師 4303 4454 4640 4824 5006 5154

審計(jì)公司 493 489 507 514 507 514

外部會(huì)計(jì)公司

外部會(huì)計(jì) — 6961 5544 5856 6201 6598

外部會(huì)計(jì)公司 — 2325 2138 2377 2415 2566

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

從表一還可以看出，對(duì)金融穩(wěn)定和金融最終用戶有重要作用的儲(chǔ)蓄銀行、商業(yè)銀行、金融公司、投資公司、證券管理公司、養(yǎng)老基金等，將做為優(yōu)先監(jiān)管的對(duì)象。

挪威對(duì)審計(jì)師與會(huì)計(jì)師的監(jiān)管非常嚴(yán)格，以保證他們能提供正確的信息。從表一可以看出，挪威對(duì)審計(jì)和會(huì)計(jì)的監(jiān)管次數(shù)非常高，2003年，對(duì)審計(jì)師監(jiān)管達(dá)5154次，對(duì)審計(jì)公司監(jiān)管達(dá)514次，對(duì)外部會(huì)計(jì)監(jiān)管達(dá)6598次，對(duì)外部會(huì)計(jì)公司監(jiān)管達(dá)2566次。從下表二可以看出，歷年來，會(huì)計(jì)和審計(jì)在總監(jiān)管案件中所占比例均很高，2003年，所占比例為32%，比2002年的30%上升了2個(gè)百分點(diǎn)。

表二：1995年至2003年注冊(cè)登記的監(jiān)管案件

1995年 1997年 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年

監(jiān)管 556 480 594 686 1116 850 1196

金融和保險(xiǎn) 7020 8141 6497 7098 6696 6974 7036

證券 2920 3850 3798 4908 6833 7911 5822

房地產(chǎn)和債務(wù)催繳 4188 3910 3498 4625 5347 6285 5539

會(huì)計(jì)和審計(jì) 4981 4356 11101 10346 9482 9567 9418

總計(jì) 19665 20737 25479 27663 29474 31560 29016

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

挪威金融監(jiān)督委員會(huì)對(duì)違規(guī)的會(huì)計(jì)師/會(huì)計(jì)公司和審計(jì)/審計(jì)公司進(jìn)行處罰。從下表三和表四可以看出近年來處罰情況。

表三：近年來被吊銷的審計(jì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

1997年 1998年 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年

國(guó)家注冊(cè)審計(jì)師 0 1 4 0 1 0

注冊(cè)審計(jì)師 9 8 10 5 7 5 3

批準(zhǔn)的審計(jì)公司 — — — — 2 8 1

總計(jì) 9 8 11 9 9 14 4

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

表四：近年來受到制裁的外部會(huì)計(jì)及會(huì)計(jì)公司數(shù)量

2001年 2002年 2003年

取消許可證 6 10 3

警告 14 7 2

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

3、監(jiān)管手段多樣。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)監(jiān)管手段遵循國(guó)際慣例，主要包括制定法規(guī)和規(guī)章規(guī)范被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)行為；監(jiān)督法律法規(guī)的遵守情況；定期不事先通知的直接到被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的實(shí)地檢查（現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管）；不直接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)地檢查而是通過收集被監(jiān)管機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)和材料進(jìn)行分析的監(jiān)管（非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管）；對(duì)國(guó)際和挪威經(jīng)濟(jì)和金融形勢(shì)和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行的宏觀監(jiān)管﹔開展與其它國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)和有關(guān)國(guó)際組織的合作，加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的監(jiān)管；采用先進(jìn)通訊技術(shù)手段，提高監(jiān)管準(zhǔn)確性和實(shí)效性；完善管理體制，實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新等。上述手段之間不是孤立的，而是相互依存的，并隨時(shí)間、地域、側(cè)重點(diǎn)的變化而變化。如現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，即通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)可疑問題，從而進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。

表五：1998年-2003年被實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量

1998年 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年

銀行/金融業(yè) 47 43 42 51 55 53

控股公司 0 0 0 2 2 0

保險(xiǎn)公司 17 12 17 12 16 19

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 2 4 3 6 4 6

養(yǎng)老金 7 13 12 5 8 5

投資公司 25 23 25 20 20 23

證券市場(chǎng)中的機(jī)構(gòu)（包括證券資金管理公司） 12 14 2 10 9 13

房地產(chǎn)代理機(jī)構(gòu) 27 68 62 60 71 12

催債公司 14 7 6 5 6 12

審計(jì)師 82 128 80 73 32 19

數(shù)據(jù)處理中心 1 3 0 1 2 2

國(guó)外會(huì)計(jì)/國(guó)外會(huì)計(jì)公司 — -47 147 62 41 35

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

3、及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略重心與組織結(jié)構(gòu)。2002年秋，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)采取新戰(zhàn)略，將金融服務(wù)用戶放在了中心位置，并力爭(zhēng)在幾年內(nèi)，成為開放的、可預(yù)見的、高效的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。主要有以下幾個(gè)方面：一是評(píng)估目前用于監(jiān)管新資本所采用法律的總體效果，并準(zhǔn)備過渡到根據(jù)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。二是評(píng)估資產(chǎn)管理監(jiān)管對(duì)監(jiān)管方法、報(bào)告內(nèi)容以及機(jī)構(gòu)設(shè)置的要求。三是評(píng)估養(yǎng)老金體系變化以及監(jiān)管后果，提出了促進(jìn)養(yǎng)老金保險(xiǎn)資產(chǎn)長(zhǎng)期管理的措施。四是評(píng)估現(xiàn)有信息發(fā)布方式，向金融用戶、被保險(xiǎn)人（包括購(gòu)買退休金的人）以及在證券市場(chǎng)上的非專業(yè)投資者等提供更加快捷、詳實(shí)的信息。五是隨著新監(jiān)管理念的誕生、新監(jiān)管方式的出現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展、財(cái)產(chǎn)估價(jià)的監(jiān)管、地區(qū)和任務(wù)的調(diào)整、新發(fā)展戰(zhàn)略的提出等，適時(shí)調(diào)整組織結(jié)構(gòu)，新加員工和辦公部門。

4、工作高效快捷。為提高工作效率，從2003年開始，為選擇和監(jiān)管案件提供時(shí)間表，要求90%的案件處理時(shí)間不得超過30天，一些特別復(fù)雜的案件，可以允許延長(zhǎng)時(shí)間。每季度匯報(bào)進(jìn)展情況，并登在網(wǎng)站上，接受公眾監(jiān)督。表六為2003年監(jiān)管案件完成情況，從該表可以看出，90%以上案件在30天內(nèi)予以完成，從中可以體現(xiàn)出較高的工作效率。

表六：2003年監(jiān)管案件完成情況

案 件 類 型 數(shù) 量 完成數(shù)量 完成比例

目標(biāo)案件總數(shù) 3281 2926 89.2%

目標(biāo)案件總數(shù)中需在30天內(nèi)處理完畢的案件 2913 2759 94.7%

目標(biāo)案件總數(shù)中處理時(shí)間需長(zhǎng)于30天的案件 368 168 45.7%

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

為進(jìn)一步提高效率，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)還非常注重采用新技術(shù)。2003年引入了電子處理系統(tǒng)，目前正在完善與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的文件數(shù)據(jù)電子報(bào)送系統(tǒng)。這些系統(tǒng)可以使金融機(jī)構(gòu)以及公眾方便地利用挪威金融監(jiān)督委員會(huì)的資源，使文件管理更科學(xué)、工作質(zhì)量更好、效率更高。

5、信息透明度高。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)始終把信息透明度做為工作的靈魂，把為金融服務(wù)用戶提供正確信息做為工作的重點(diǎn)。除非根據(jù)法律需要保密外，所有信息均向公眾開放。與相關(guān)部門訂有信息共享協(xié)議（例如普通數(shù)據(jù)庫(kù)）。電子公告雜志、重要文獻(xiàn)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息等都刊登在網(wǎng)站上，使公眾能方便地閱讀期刊、查閱被監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息，檢索重要文獻(xiàn)。提供信息的主要渠道有：

（1）向財(cái)政部的工作匯報(bào)；

（2）由議會(huì)通過年度金融市場(chǎng)問題和預(yù)算白皮書正式通知；

（3）發(fā)布報(bào)告。如給財(cái)政部和公眾的年度報(bào)告。題為《挪威金融市場(chǎng)：風(fēng)險(xiǎn)展望》的報(bào)告提供挪威金融行業(yè)概況，該報(bào)告與年度報(bào)告一起同時(shí)出版。

（4）通知媒體和公眾；

（5）與挪威央行、財(cái)政部、工業(yè)聯(lián)合會(huì)等部門進(jìn)行信息交換，定期舉辦會(huì)議，通報(bào)有關(guān)情況；

（6）提供自身監(jiān)管情況詳細(xì)說明，包括詳細(xì)的財(cái)務(wù)說明。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)做為監(jiān)管人，也處于公眾監(jiān)督之下，避免了黑箱操作和腐敗現(xiàn)象的發(fā)生。

6、高素質(zhì)的人才隊(duì)伍。為保證監(jiān)管高效高質(zhì)，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)努力打造高素質(zhì)員工隊(duì)伍，重點(diǎn)是建立適應(yīng)高效監(jiān)管的專家隊(duì)伍，監(jiān)管人員有豐富的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。表七是挪威金融監(jiān)督委員會(huì)人員教育背景情況。從該表可以看出，受過高等教育以上人員所占比例為84%，其中絕大部分都是經(jīng)濟(jì)管理人員和法律人員。

表七：截止到2003年底員工教育背景基本情況

分 類 所占比例

沒有受過高等教育的人員 16%

受過高等教育的人員 11%

法律人員 24%

經(jīng)濟(jì)學(xué)位的人員（研究生學(xué)位） 13%

商業(yè)管理人員 19%

經(jīng)濟(jì)學(xué)位（博士） 7%

審計(jì)師 5%

精算師 5%

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

其在報(bào)酬以及人力資源政策上的具體做法：

（1）錄用高素質(zhì)員工。一是從所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)中錄用經(jīng)驗(yàn)豐富的人才。二是錄用退休銀行管理人員或保險(xiǎn)精算師等。由于挪威金融監(jiān)督委員會(huì)薪水同銀行或保險(xiǎn)公司相比，不具備競(jìng)爭(zhēng)力，因此，努力以富有挑戰(zhàn)性的工作內(nèi)容、靈活性的工作時(shí)間吸引人、激勵(lì)人。從實(shí)踐情況看，達(dá)到了良好效果。到2003年底，從被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)選拔的人員數(shù)量達(dá)到了46名，占全部員工總數(shù)的25.7%。近年來，挪威金融監(jiān)督委員會(huì)在留住擁有長(zhǎng)期監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)以及高素質(zhì)技能人才方面擁有了成功經(jīng)驗(yàn)，其人員流動(dòng)非常低，2003年僅為4.5個(gè)百分點(diǎn)。被招聘的員工從高薪水的行業(yè)到收入相對(duì)較低的挪威金融監(jiān)督委員會(huì)，但由于在這里能獲得促進(jìn)個(gè)人發(fā)展的良好環(huán)境，所以挪威金融監(jiān)督管理委員會(huì)的工作崗位仍具有吸引力。如2003年，有16個(gè)空缺編制，有458名申請(qǐng)人。2002年有17個(gè)空缺編制，有314名申請(qǐng)人。從下表八可以看出，近年來，其員工數(shù)量呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。

表八：1986-2003年員工數(shù)量

年 份 員工數(shù)量

1986 71

1990 95

1994 124

1997 134

1999 149

2001 165

2003 179

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

（2）注重女性管理人員的晉升。2003年，女性在管理隊(duì)伍所占比例為29%。今后還將努力招募一些女性到高級(jí)管理人員職位上來。

（3）加強(qiáng)人才培訓(xùn)力度。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)非常注重員工的日常培訓(xùn)。如在2003年，組織了9名從事經(jīng)濟(jì)管理的中層官員，包括6名女性以及3名男性，參加了題為《在公共管理領(lǐng)域變化管理》有關(guān)課程的培訓(xùn)。

（4）積極參加各種會(huì)議與活動(dòng)。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)積極參加各種全球性和區(qū)域性的會(huì)議和各種交流活動(dòng)，使業(yè)務(wù)人員在實(shí)踐中擴(kuò)大了知識(shí)面，增長(zhǎng)了才干。

7、注重與國(guó)內(nèi)相關(guān)部門的合作。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)與議會(huì)、政府、財(cái)政部、挪威央行、挪威統(tǒng)計(jì)局、奧斯陸證券交易所、被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)用戶、數(shù)據(jù)監(jiān)督部門、工業(yè)聯(lián)合會(huì)、媒體等部門建立了廣泛的聯(lián)系和密切的合作，每年接待大量來訪。2003年，共接待1980名來訪者，比2002年的1424名增長(zhǎng)39%。86%的來訪者來自?shī)W斯陸和阿克斯胡斯地區(qū)。其中來自國(guó)外的訪問者所占比例為5.5%。我中國(guó)人民銀行代表團(tuán)2004年8月訪問挪威金融監(jiān)督委員會(huì)。正是有如此廣泛的聯(lián)系，其信息來源廣泛、全面、真實(shí)、可靠。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)總經(jīng)理曾表示，90%以上案件處理時(shí)間不超過30天，正是與上述部門開展良好對(duì)話和廣泛合作分不開的。

8、注重國(guó)際合作。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)認(rèn)為，在日益緊密的金融領(lǐng)域，在金融監(jiān)管方面進(jìn)行國(guó)際合作非常重要，可確保步調(diào)一致地進(jìn)行監(jiān)管，更加有效地履行監(jiān)管職能，跟上國(guó)際發(fā)展潮流的挑戰(zhàn)。主要做法：

（1）積極參加國(guó)際會(huì)議。主要有北歐地區(qū)會(huì)議、歐盟與歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)會(huì)議和其它國(guó)際會(huì)議以及與其它國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙邊會(huì)議。近年來，其參與國(guó)際會(huì)議次數(shù)增加。表九列出了近年來參加的國(guó)際會(huì)議的次數(shù)。從表中可以看出，2002年以來，參加國(guó)際會(huì)議的次數(shù)明顯增長(zhǎng)。

表九：近年來參加國(guó)際會(huì)議的次數(shù)

年 度 1999年 2000年 2001年 2002年 2003年

參加國(guó)際會(huì)議次數(shù) 135 143 175 259 258

資料來源：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)年度報(bào)告

（2）注重加強(qiáng)全球監(jiān)管合作，主要表現(xiàn)在以下5個(gè)方面：一是在證券市場(chǎng)監(jiān)管合作方面。做為國(guó)際證券委員會(huì)（IOSCO）的成員，參加了大量活動(dòng)，如參加該組織歐洲委員會(huì)半年度會(huì)議。二是在保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管方面。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)被選為國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)下屬小組委員會(huì)的代表，其總經(jīng)理2002年還被選為執(zhí)行委員。三是在銀行和金融機(jī)構(gòu)合作方面。挪威金融監(jiān)督委員會(huì)積極參加位于瑞士巴塞爾的銀行監(jiān)管委員會(huì)的有關(guān)活動(dòng)。四是在金融穩(wěn)定以及宏觀監(jiān)管合作方面。與歐洲中央銀行（ECB）進(jìn)行合作，僅2003年就參加其2次會(huì)議。另外還參加聯(lián)合國(guó)以及其它區(qū)域性的合作。五是在反洗錢以及截?cái)嗫植乐髁x資金方面。在反冼錢方面，積極參加FATF（Financial Action Task Force on Money Laundering）的活動(dòng)。與聯(lián)合國(guó)積極合作，在國(guó)內(nèi)以及國(guó)際上參加了截?cái)嗫植阑顒?dòng)資金的工作。目前正在參加歐洲理事會(huì)對(duì)保加利亞以及烏克蘭在反冼錢方面措施的評(píng)估工作。

附：挪威金融監(jiān)督委員會(huì)

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